一个最简单的标志是，绝大多数投资者会到银行的个人金融部门去咨询哪一款理财产品“更赚钱”，实际上这就可以基本判定这个人是“外行”了，因为他混淆了投资和理财的应有区别。想在理财产品身上去追求收益，这多少有点像缘木求鱼。虽说理财产品并非不能谈收益，但这种收益高低不是最重要的，而追求高收益是投资的事。投资如果不能获得超额利润，就是低效率或不必要的，或者说是失败的。而理财产品如果要谈收益，能够与银行储蓄利率持平就不错啦。
二是根据自身现状选择投资渠道
接下来的问题是，许多人也想通过投资取得丰厚回报，可是怎么也想不出有什么更好的投资渠道，直言现在的“投资渠道太少”。
其实仔细想一想并非如此。如果你缺少风险承受能力，那么银行储蓄无疑是最好选择。2009年末，我国居民个人储蓄余额高达26.5万亿元人民币，65%的城市居民把银行储蓄作为首选投资，就说明目前国人的投资渠道选择面是很窄的。与此同时，记账式国债、保本型开放式基金、货币市场基金、定期定额投资基金等，投资收益比银行储蓄都要高，投资风险同样是很小的。而如果你具有一定的风险承受能力，那么选择面就非常广阔了。除了股票、黄金、藏品投资外，政府一直提倡的实体投资范围就更多了。这方面的捷径主要有：